徵信工作是對客戶信用能力的調查與分析，徵信人員必須先了解調查對象的真實現況，再用來判斷信用好壞、可信賴的程度，以做為未來授信、商業往來的參考。因此，徵信工作具有下列八個特質：

一、求真性

　　徵信工作必須「大膽假設，小心求證」了解客戶優點的真實性，查證其經營缺失；應避免主觀、武斷的意見。不可有「報喜不報憂」、「隱善揚惡」、「以偏概全」、「斷章取義」等偏差行為。
　　從各項管道取得的資料也不可以完全盡信，必須運用徵信人員本身的學識、經驗及智慧進行綜合判斷，並不斷培養敏銳的分析觀察能力，以求徵信結果真實符合實際狀況，讓授信者能依徵信調查的結果，作出正確的判斷。不偏、不倚、公正是徵信人員應遵守的基本原則。

二、綜合性

　　企業經營有三大要素：管理、財務及經濟環境。前兩者來自企業內部，後者來自企業外部。以企業內部來說，經營者的人格特質、財務、資產、生產、管理、行銷及人事等各方面，構成企業這個有機體，各機能間雖然性質互異，但均具有共同密切的關聯性。
　　經濟環境更是深深影響企業經營，如近年來高階人才短缺、基本工資調漲、開放外勞等問題，以及簽訂兩岸經濟合作架構協議（ECFA）、兩岸金融備忘錄（MOU）等經濟環境的改變，與企業設廠布局策略、成本控管都有直接關係。
　　國內的政治環境、產業政策所帶來的衝擊或助益也在在影響企業經營。如政黨輪替後的重點產業發展政策是否延續、重大公共建設的推動時程、核四廠繼續興建與否，甚至到對兩岸政策的立場、對外貿易能否順利加入新的自由貿易協定區，如「跨太平洋戰略經濟夥伴協定」（TPP）、東協加三區域、與其他國家簽訂自由貿易協定（FTA），都將對企業內部經營結構產生變化。

三、持續性

　　常聽到許多企業標榜「永續經營」，企業的存續的確就像人的生命，有新生、成長、茁壯、衰老等歷程，成功的企業甚至能成為超越人類生命的百年企業。因此，在觀察企業徵信資料時也要注意背後互相銜接的一貫性，其歷史沿革、前因後果和經營作風是否一貫都隱藏著經營發展與變化的趨勢，有些能幫助我們提前發覺信用風險的徵兆，不可不察。
　　徵信人員或企業內部平時應對相關資料隨時進行有系統地蒐集、紀綠、累積、建立檔案以便日後製作徵信報告時參考。也唯有在完整資料檔案的輔助下，才能表達被調查資料的持續性，使徵信結果兼具歷史性和及時的時效性，彼此相互輝映，提高徵信價值。

四、複雜性

　　國外有一種民間的「信用所」可以查閱公司及個人的信用交易紀綠；先進國家對於公司登記及其股東成員的資訊也均開放查閱。但我國目前所開放查閱的資料仍相當有限，導致徵信資料因來源有限或不健全，出現眾說紛紜的情況。
　　加上被徵信的企業類型相當廣泛，各行各業在經濟社會環境中快速變遷，十分複雜。種種虛偽造假的資料、不完整提供的資料，以及因為社會風氣，而變得更加困難的徵信工作，顯得更為複雜又具挑戰性。
　　如1990、1991年地下投資公司、期貨公司紛紛設立，還有以企管顧問公司為名成立的地下錢莊，哪一家開幕時不是裝潢華麗、氣派非凡、聲勢浩大呢？當1998年底、1999年間上市公司的地雷股一一出現，又有誰預料的到？

五、合作性

　　台灣徵信產業發展數十年，徵信資訊的交換卻還停留侷限在金融機構間，阻礙了徵信調查的完善。目前除了「財團法人金融聯合徵信中心」（簡稱「聯徵中心」）和中華民國銀行公會的「授信業務委員會」，有分別提供徵信資料交換和制定相關辦法《註》，扮演金融機構間的橫向連結外。一般民間徵信機構與企業內部的徵信部門，幾乎都沒有相互聯繫，建立徵信資訊交換系統。
　　少數外資企業會藉由聯誼活動，偶爾交換徵信情報外，民間徵信機構與各行業間並沒有徵信資訊交換系統，是一大憾事。畢竟，唯有徵信對象能充份坦誠提供授信機構資料，才能提高徵信工作品質並縮短工作時效，未來才有機會建立完整的資料庫連線系統，促進貿易交流。
《註》：即【中華民國銀行公會會員徵信準則】。

六、前瞻性

　　雖然徵信資料是以調查對象（企業或個人）過去的信用紀綠為主體，但蒐集、分析客戶的過去資料，是為了要「鑑往知來」，達到信用風險預警的效果。如同前面提及，企業的經營是持續性的，昨天是今日的過去，明天就是今日的未來，彼此一脈相承，是連貫、互為因果的。企業現在的投資布局雖然還沒有實際反映成果，但絕對會影響到未來的業績、成本、獲利，在進行徵信作業時不可不察。
　　例如近幾年國內房地產蓬勃發展，有些工廠廠房的地價高漲數倍，企業或用來買賣土地，或增設建築營造的營業項目，興建辦公大樓或住宅大廈，增加公司收入來源，進行多元化發展，各種決策都將影響企業將來的轉變，成為徵信報告的觀察重點，因此，徵信作業具有前瞻性的特質。

七、機密性

　　嚴守客戶的徵信資料是徵信機構最基本的職業道德，徵信機構並不是商業間諜，也不是以出賣商業機密為業務，因此在徵信報告書或資料保管處理都需慎重處理。進行徵信工作，有賴被調查企業的充分合作，彼此應該建立在保守機密的相互信賴關係下，才能確保徵信品質具有一定的水準。
　　另外，對於委託（授信）對象的姓名、資料來源也不可透漏，以維持中立第三方的角色取得資訊，也避免影響徵信的往來雙方彼此的信任關係。機密性是徵信人員要嚴格遵守的職業情操、道德情操，同時也是公司信譽、個人人格，業務存續發展的重要關鍵。

八、比較性

　　早在1985年新台幣曾以四十元兌一美元時，國內企業只要出口金額超過一百萬美元即可入榜國貿局的「進出口績優廠商名錄」，當新台幣逐年攀升後，到了1999年企業的出口金額需達七百萬美元才能入榜。同樣的，徵信工作也需因時、因地制宜，相互比較，才能符合現況所需評定其高低好壞。
　　比如有些廠商的獲利率未及1%，但規模已經遠遠領先同業達到年營業額數十億元，觀察重點可能就放在自己歷年來的成長幅度。有些企業的獲利率達5%，雖然比龍頭業者的獲利表現更好，但該產業當年的平均獲利率（或稱「同業平均中位數」）卻已高達8%，對這間企業的評價就必須下修了。利用這樣的相互比較，可以觀察企業自身，以及同產業中各企業經營績效的進退消長，掌握發展趨勢。