【受訪者小檔案】
姓 名：吳建頤
任職公司：將來商業銀行股份有限公司
職 稱：策略長
經 歷：中租控股金融科技發展組協理
中國信託銀行數位金融處協理
國泰金控、國泰世華銀行、國泰證券
學 歷：中正大學財金研究所、美國伊利諾理工學院(IIT)財務碩士(MSF) |
開放銀行(OPEN BANKING)是近期全球熱門話題，未來金融業與科技業將有更密切的結合，而銀行的商業及服務模式也將面臨轉變，身為純網銀國家隊的將來銀行，除了須掌握此趨勢，透過API串接來發展新的商業機會之外，觀察與了解消費者痛點、實際解決用戶的需求更是強調的重點。這次有幸讓將來銀行的執行長吳建頤(Vincent)，與我們分享他對金融科技產業的觀察及看法。
標準化V.S差異化 各國政府發展OPEN BANKING時，在基礎建設、安全系統與監理方式等方面，皆有制定共通標準，來為後續發展打好基礎，台灣也不例外，都將制定標準規格與安全控管機制，金管會也宣布國內OPEN BANKING將分為三階段進行，首先推動的第一階段「公開資料查詢」也正式上路，而後還有「使用者資訊查詢」及「使用者支付功能／金融交易」等。
然而Vincent卻提出不一樣的見解，「標準化有標準化的好處，可是會欠缺差異性，容易導致平庸，進而難以有創新的策略來獲利。」他更以自身將來銀行說起，「我們不叫OPEN BANKING，我們叫PARTNERS OPEN BANKING，意思就是
以夥伴為基礎，以夥伴的需求去思考怎麼做出差異化，這是我最在乎的事情。」
理所當然的事就是對的嗎？
對於差異，Vincent提到將於年底撤除在台灣所有自動提款機(ATM)的星展銀行，「大家都把ATM視為理所當然，但這件事情對嗎？」他認為ATM在設置軟硬體以及每月維運成本上都很高，且無現金交易的社會趨勢，讓民眾無須常跑ATM領錢、轉帳，「星展開啟無ATM的第一槍，這個決定很聰明，
沒有ATM看似是劣勢，但同時也少了建置的成本，且可和中信、國泰等銀行談相關合作，甚至從中套出最優惠的合作方式，這就轉變成優勢。」
Vincent認為優劣勢差別僅在一秒鐘，要看如何去應對、轉換，「不同的場景應有不同的應對，不能適用同一套方式。」他以貼近生活的民生用品衛生紙為例，「廠商有出薄、厚、印小狗或小花等不同商品，這就是差異化，才會有市場！」Vincent強調商場上不應該有標準化的東西。
而很多人反應，台灣都over banking（銀行數太多）了，純網銀怎麼可以開放？對此他也有不一樣的看法，「台灣銀行業年年獲利創新高，所以沒有銀行家數太多的問題，只有現在銀行業收費、手續費賺太多的問題，所有費率其實都應該減半。」Vincent對各種現況的觀點分享，也啟發我們不同角度的思考。
關於將來銀行
而談回純網銀的運營，強調要做出差異化服務的將來銀行，明年Q3正式上線後，目標兩年內用戶要破百萬，「年輕人一定是我們先攻的，主要當然是他們接受虛擬東西的能力相對較強，下一步就是做向上擴散經營。」因為較不擅長使用APP、習慣實體銀行服務的長輩們，會需要比較長的時間做轉換，「但就像智慧型手機、LINE通訊，長輩們也越用越好一樣，只是需要時間。而且不會去點APP也沒關係，年輕人可以幫爸媽開戶阿！錢一樣匯到戶頭，爸媽用提款卡提的出錢就好。」
此外，正招兵買馬的他們，在選用人才方面，Vincent先解釋因為銀行設立的規條，所以不可能找完全沒有銀行經驗的人，目前職員有一半擁有銀行背景，而非銀行的人才則為公司提供另外一種視角。
對人才的聘用與建議 是否能有效跨部門溝通、準確達成任務，都是Vincent所看重的人才特質，但即使心裡有衡量的一把尺，但新進者是否真的適用，他也坦承「目前只有50%準確率！」對此他也有相關辦法來優化整個聘用機制，「像我部門人員所有試用期都是六個月，雖然延長觀察期，但福利薪資完全與正職一樣，且最終考績是由合作的人員決定，同事願不願意與新人合作下去是用人關鍵！」這種水平而非垂直式、僅有主管決定的制度，直接又切中要點，Vincent強調「這也是未來趨勢！錄取不適用的狀況不但常見，主管也容易無法查覺，所以希望有機制來解決這些問題。」
而最後他也給予想要進入金融科技產業人才一些建議，「首先，
不要害怕科技，並且要多去嘗試！」他實際舉例，全聯近期推出的PX pay，還有可以存零錢的全家便利商店Fami錢包，「對於這些試著滿足民眾生活所需的新科技，要盡力去理解。」他更進一步說，「備受歡迎的串流影片平台netflix為什麼大家這麼愛用？與其他業者什麼不同？youtube music與原來的youtube相較多出哪些功能？是因應什麼需求趨勢？」因為
科技永遠走在前面，觀察、了解人類行為、不怕嘗試新事物，是很重要，也是讓自身保有競爭力的一大關鍵方式。 帶來不同思維、身為將來銀行的策略長的Vincent，在未來網路銀行開始營運之後，相信也將提供台灣大眾們，更多不同於傳統銀行簡單、方便又有效率的金融服務，讓我們拭目以待吧！