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歐洲金融科技在銀行業、保險業、全球大型跨國企業的應用  
  2020/11/10
楊雅雯
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關鍵字:金融科技;解決方案;銀行業;保險業;大型跨國企業;數據整合;B2B;消費行為
圖片來源:CRIF圖庫

  金融科技導入銀行、金融機構和企業之後的未來會是什麼樣貌?科技的進步,新創公司的加入、產業競爭加劇、消費行為的改變、消費者對於使用金融服務的期待也與過往不同。全球各行各業,為了滿足消費者期待並且致力於提升消費者體驗,未來市場趨勢是怎麼樣的?商業模式會如何改變?

  CRIF義大利集團,身為全球第四大徵信公司和全球百大金融科技公司,對於金融科技產業形塑的未來和商業模式是:(1)多通路客戶(Omnicustomer)、(2)亞馬遜化(Amazonization)、(3)一站式銷售(One Stop shop)、(4)客戶自主(Self-Directed Client)、(5)按次使用收費(Pay Per Use)。

  今天要分享三個金融科技於不同產業的應用,讓大家一窺科技進步將帶給「銀行業、保險業、大型跨國企業」這些產業什麼樣的轉變? 哪些部門職務能受惠於科技的幫助,進而更聰明的工作?

銀行業的應用-「PHYON 線上貸款解決方案」、「StrategyOne自動化決策管理系統」

【銀行業的痛點】
1. 競爭激烈,市佔率和客戶流失,需積極爭取年輕數位客群
2. 分行過多,營運成本高

  在過去,消費者到銀行申請各種貸款,手續麻煩、等待結果時間長,銀行內部需花人力時間收集貸款申請書、相關驗證文件、做徵授信審查,決定是否核決申請案件,並依客戶不同信用狀況,提供相應的利率、額度。所需時間大約為2-7個工作天。

  透過導入「數位線上貸款解決方案」、「自動化決策管理系統」,讓消費者得以「隨時隨地」在有需要金融服務時,例如:「申請信貸」「申請信用卡」,都能夠24小時從手機直接申請、收到核准與否的結果,並且順利取得貸款,所需時間只要幾分鐘。對消費者來說,這樣即時、快速、方便、省時、不費力的金融服務,提高了消費者體驗,提升客戶滿意度和忠誠度;同時,對銀行來說:減少低風險客戶審查人力和時間,流程自動化,讓銀行提供金融服務的效率提升。

保險業的應用-「Sherlock Detection車險理賠欺詐檢測平台」

  欺詐是一種全球現象,也是全球保險公司日益關注的問題。在某些歐洲國家和地區在成熟的市場中,每分鐘都會發現一次保險欺詐,每年為此行業損失數百萬歐元。

  隨著銀行和其他參與者繼續進入自己的專業領域,保險業也面臨著激烈競爭的壓力,從而為傳統保險提供了替代金融方案。那麼保險公司如何優化內部資源,實現業績成長以及提供卓越的客戶體驗?

【產險業的痛點】
1. 車險理賠案件愈來愈多
2. 每年車險理賠金額大,影響獲利
3. 每年車險理賠案件中,其中有0.8%可能是欺詐案件,並未能被發現

  目前保險業中的產險業年年增高的車險理賠金額和理賠案件量,讓獲利下降,其中有0.8%左右為欺詐案件並未能發現。當消費者車子發生碰撞,保險公司收到所有文件,進行車險申請理賠時,一般依照理賠金額不同,消費者分別需要1-10天左右收到理賠金額。

  透過導入「車險理賠欺詐檢測平台」, 讓保險業者在收到所有相關文件資訊後,將數據輸入平台,3秒鐘即可得知該理賠申請案件是否為「高風險欺詐/異常案件」,可於支付理賠金額之前,決定止付,提高欺詐發現率和降低理賠金額;除此之外,平台可偵測出一半的錯誤可疑調查量,為調查人員節省可觀的工作量,提升調查效率;對於「正常真實的理賠申請案件」,也可加快理賠調查和撥款速度。對消費者來說,保險業者收到所有文件後,預期最快可於當天得知結果和撥款。

  保險業者除了平台上的相關數據列表之外,會有一份完整理賠欺詐檢測報告,其中包含:綜合風險指標、專家指標和異常指標以及所有異常的原因規則。這個「車險理賠欺詐檢測平台」的金融科技背後原理,是可以連結整合任何內部和外部資訊源,並使用創新的機器學習和AI驅動的風險評估功能來分析結果,自動化欺詐檢測和加速理賠調查。

全球大型跨國企業的應用-「CREDITY全球大型跨國企業B2B信用管理平台」

【全球大型跨國企業的痛點】
1.工作多、流程煩雜
2.需要大量人力

  那些大型跨國企業,在全球有超過1,000個以上的國外企業客戶,並且年營收超過18億台幣以上的公司信用管理主管,該如何有效地做好客戶管理和供應商管理?現況是公司內部花大量人力時間做信用調查,曠日廢時。如何有效率的管理掌控全球客戶和供應商每天的信用狀況?

  透過導入「CREDITY大型跨國企業B2B信用管理平台」,讓信用管理的主管一目了然,得以用圖表檢視的方式,透過平台的一個頁面即可檢視所有可靠有用的資訊:所有與公司目前全球往來的客戶、供應商的「總信用額度上限(Total Limit)」、「目前的總曝險額度(Total Exposure)」、「應收賬款周轉天數(DSO)」、「應付賬款周轉天數(DPO)。」、企業內部自行針對往來「客戶」和「供應商」定義的信用評分,規則和評分等級,以及外部第三方信用報告業者的「建議信用額度」。

  除此之外,這個平台還可做到:數據整合、連結內外部數據系統、整合貿易信用保險(TCI)流程、供應商和客戶信用評估和監控客戶組合、線上檢視現有報告和委託最新信用報告、商業情報、預測分析…等。CREDITY包括SkyMinder的CRIF信用報告平台,可取得230個國家和地區的2億多家公司的風險數據。

  CREDITY是優化的決策管理和用於國際信用管理的協作網絡工具,您可以用來做日常客戶管理以及供應商管理。是全新的企業對企業(B2B)信用管理解決方案,旨在幫助大型和中型跨國企業改善日常全球客戶管理和供應商管理。是從最安全的歐洲數據中心,以(SaaS)雲服務網絡工具的方式提供,來支援全球所有電腦和手機設備,可24小時線上查詢平台資訊。

  「CREDITY大型跨國企業B2B信用管理平台」讓信用管理的主管/財務長/風控長,能夠更快速、更方便、隨時、隨地可用的方式來做信用管理,更有效率、節省成本、提高業績。用豐富的數據、證據、商業訊息來做決策。

以上三個行業不同的金融科技解決方案有哪些共同點?
◆ 可24小時隨時隨地使用
◆ 快、自動化
◆ 利用大數據、規則和演算模型做決策、給評分
◆ 使用工具-自動化決策管理系統
◆ 使用者可以透過手機做任何事情
◆ 消費者自主權
◆ 依使用次數計費

延伸思考

  當科技、機器人、軟體、自動化漸漸取代人力工作,有哪些議題值得我們後續延伸思考?我自己產生了以下疑問,供大家參考。
  1. 未來什麼樣的工作會被保留下來?什麼樣的工作職位容易因科技而消失?我個人在生活上、工作上可以提前做什麼準備?
  2. 消費者體驗提升,申請什麼,買什麼都快速完成和滿足需求,那多出來的時間要做什麼?未來生活型態、工作型態會不會有所改變?
  3. 在生活上,未來我願不願意用個資,換取金融機構提供我更快更好的服務?
  4. 在這樣的未來趨勢下,目前我所負責的產品,會不會也有(1)多通路客戶(Omnicustomer)、(2)亞馬遜化(Amazonization)、(3)一站式銷售(One Stop shop)、(4)客戶自主(Self-Directed Client)、(5)按次使用收費(Pay Per Use)的客戶端需求?我在工作上可以做什麼準備,因應這個趨勢?
     
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