圖片來源：CRIF圖庫
歐盟修訂的第二號支付服務指令(Payment Service Directive 2，以下簡稱 PSD2)開創了開放銀行(Open Banking)的新紀元，催生許多新契機。除了資料導向的技術能力之外，消費者是否有意願分享個人的整體財務資訊，也是這波商機的成敗關鍵。
為了解義大利民眾對開放銀行的接受度，CRIF與博科尼管理學院(SDA-Bocconi)、經濟研究機構Nomisma聯手進行市場調查。調查結果顯示，被問到「您是否願意讓銀行取得您的財務概況資訊（包括您與其他銀行往來狀況）？」時，20%的受訪者表示願意將個人帳務資訊提供給貸方，以換取更客製化的金融服務（歐洲民眾對此的接受度一般介於40%到 60%之間）；76%的受訪者則表示若提供財務資訊能享有優惠（例如折扣、折價券等等）便樂於接受。這份調查是在PSD2正式實施前執行的，在當時就已有這樣的市場接受度，不啻是個令人振奮的好消息。德國是率先推動開放銀行的先行國家，而在2019年一份具代表性樣本的德國調查中，約五分之一的受訪者表示有在使用開放銀行的服務，相較前一年人數增加了6%。
掌握CRIF的5W法則，笑傲開放銀行新紀元
WHAT? AI分析 智慧授信 CRIF推出的「信用風險評估解決方案」(New Evaluation Open Suite,簡稱N.E.O.S.)可幫助銀行和金融機構實現「分析即服務」(analytics as a service)和「消費者洞察」兩大新能力，掌握開放銀行新典範。
CRIF的多語言分類引擎以CRIF的分類法為基礎，並結合人工智慧、機器學習與AI偵測方法，能夠精確入微地辨識消費類別。此技術可讓信貸評估模型對「信用小白」（即沒有任何信用記錄的客戶）的準確度提升16bp。此外，對於人眼無法立即辨識之個人或企業反覆出現的行為，這套系統更有獨創的KPI能夠偵測。
WHO? 擁抱創新 共享共贏
PSD2於2019年9月14日正式上路後，多家義大利信用機構決定採用能夠因應法規和市場環境變動的評估指標，與CRIF已推行超過30年的傳統指標加以整合。
攤開名單，CRIF的合作夥伴中不乏「非傳統」的貸方、P2P借貸業者及線上信貸平台。這些企業在市場上以長年投入技術創新、致力提供消費者具「金融科技感」的快速服務體驗聞名，具體的例子包括Credimi、MotusQuo，以及率先開始營運的Prestiamoci。
PRESTIAMOCI執行長Daniele Loro表示：「CRIF是個富有創新能力的可靠夥伴，他們的NEOS解決方案讓我們得以充分把握PSD2所帶來的契機。我們可說是市場上第一個試水溫的業者，看看開放帳戶資訊存取服務(XS2A) 和CRIF創新的擴增智慧授信評量指標(augmented intelligence metrics)能創造出多少效益。」
在開放銀行的時代，信用狀況的「擴增評估」不僅僅是運用預測型的指標進行分析而已。對於尚無信用紀錄的「信用小白」，或是無法透過線上管道存取其帳務資料的申請者，CRIF專攻企業流程最佳化(Business Process Optimization)的BPO專業團隊也能幫助業者收集並分析這些「信用狀況不明者」現有的帳戶資訊。
WHEN and WHY? 善用佳機 締造佳績NEOS能為貸方在授信過程的各個環節中帶來實質效益：
- 資料剖析與業務開發 - 市場經驗顯示，與交易資訊連動的KPI比促銷活動效果更好，客戶使用率是原先的三倍。此外，每兩個用戶就有一位適用客製化的服務方案。
- 貸款申請信用管理 - 相較於傳統模型，NEOS可讓信評模型在分析「信用狀況不明者」方面的表現提升10%；核貸率增加12%；營業成本降低30%。
WHERE? 歐洲起家 國際發光 除了義大利之外，CRIF在國際舞台亦有許多成功案例。CRIF與CRIF Realtime及Credit Data Research攜手合作，
在英國推出了第一個開放銀行評分系統。全球最大的另類融資業者Funding Circle及駿懋銀行(Lloyds Bank)均採用這套系統進行企業授信評估。