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　　金融服務業透過數位科技轉型的速度與獲取的成功是其他產業不可相比的。在疫情的推動下，全球各地不論是個人或企業都以前所未有的頻率操作著數位銀行和支付。截至2021年底，擁有活躍網路銀行帳戶的人數已超過20億；且預計此數字到了2024年將漲至超過25億。

　　隨著越來越多的創新金融科技業者進入市場以滿足不斷增長的需求，競爭日益激烈。不論是轉向數位服務的老牌企業或技術驅動的新進者，都必須面臨一項相同的考驗－透過提供有效數位服務和無縫、迅速的使用體驗來吸引客戶。一般客戶注意力的持續時間較短；他們與數位服務的第一次互動中的任何小插曲或延遲都足以說服他們放棄該服務並尋找其他替代方案。

　　對於受到嚴格監管的支付和銀行服務業來說，這是一項巨大的挑戰。隨著金融服務的創新和發展，詐欺者、洗錢者和犯罪分子的技術也不斷的演變。在這種環境下，嚴格的篩選檢查不僅是監管要求，更是營運的必要條件，而企業在此方面卻正在苦苦掙扎。LexisNexis Risk Solutions近期的APAC True Cost of Financial Crime Compliance study（亞太地區金融犯罪合規之真實成本研究）中發現，亞太地區所有金融機構的預估金融犯罪合規成本已達到501億美元。報告表示，地緣政治風險上升、反洗錢（Anti-money laundering; AML）和反恐怖融資（Counter terrorist financing; CFT）加強的監管，以及不斷變化的犯罪威脅，正在催化合規成本不斷的上升。

客戶進件的困擾

　　根據LexisNexis Risk Solutions的調查，公司所面臨最大的篩選挑戰是客戶進件，特別是KYC檢查和PEP(重要政治性職務之人)與最終受益人的身分確認。語言隔閡和取得相關文件的困難意味著，這一環節對於許多人來說是個低效率且令人沮喪體驗，不僅容易導致客戶流失，合規團隊也需耗費時間和金錢—平均需要花7個小時才能解決一份KYC警報，而約2/3的公司預期未來的警報流量將有增無減。在亞太地區接受調查的公司中，有64%的公司表示，Covid-19大流行期間在客戶進件方面遇到了延遲；且有67%的公司表示，整體而言，合規對於客戶獲取有負面影響。如果企業希望在擁擠的市場中成功地培養競爭力，則扭轉此趨勢至關重要。

　　那麼，金融服務提供者可以採取哪些措施，在提高客戶進件效率的同時，又不影響檢查的穩健性？

　　答案在於技術。數位轉型需要更複雜且更多層次的金融犯罪合規解決方案，且此方案必須著重於評估和降低風險。但是，太多公司仍舊依賴著手動流程和有限的資料來源。

快速而穩健的合規性

　　客戶進件和KYC檢查的自動化和數位化是有效創立快速而穩健之合規流程的方法，且不會破壞正當正常客戶的體驗。LexisNexis® Risk Solutions與屢獲殊榮的法遵科技（Regulatory technology; RegTech）公司Know Your Customer合作，為客戶提供高效率、全面性且穩健的客戶進件和KYC解決方案。

　　Know Your Customer的模組化解決方案透過直觀的SaaS平台和Restful API，讓公司可以建立客製化的企業進件流程，完全滿足他們的需求並對應到三項最重要的合規挑戰：

• KYC Workspace（KYC工作空間）透過數位化和自動化橫跨多個辦公室、業務職能部門和地點的法遵團隊活動，管理合規工作流程。
• KYC Data（KYC資料）提供全球500多間本地公司營業登記表的即時存取，包括從官方文件中自動提取資料和股東身分。
• KYC Review（KYC審核）提供即時監控和不間斷的KYC刷新，讓公司能確保自己始終合規。系統會自動確保法遵團隊所掌握的客戶資訊始終準確。

　　結合Know Your Customer的工作流程建設能力和領先業界的公司營業登記表覆蓋範圍，與LexisNexis Risk Solutions AML優質的資料和篩選解決方案，意味著用戶將能夠為每個客戶建立透明且全面的樣貌，並將所有風險因素的收集與處理集中於一處。

全面性數據

　　整合了LexisNexis® WorldComplianceTM資料的Know Your Customer解決方案，讓使用者確信篩選流程將利用最全面、最穩健和最新的可用資料集。WorldComplianceTM Data涵蓋以下關鍵領域：

• 重要政治性職務之人(PEP)－近200萬重要政治性職務之人的結構化檔案，根據行政部門組織排序以確定其個人、家庭成員和關鍵同事所代表的權力、地位和潛在風險水平。
• 國有企業－政府擁有和政府相關的公司和企業的綜合清單，敏感度足以偵測到政府組織或國家擁有1%投資或所有權的法人。
• 制裁－綜合來自全球最重要制裁名單（包括OFAC、歐盟、聯合國和英國）的資訊。WorldCompliance Data也提供OFAC、歐盟或英國制裁名單上任何人所擁有或控制的企業、船舶和飛機之概況，以及未直接列入製裁名單但可能因其與受制裁者相關而構成風險之法人的概況。
• 執法情形－來自全球1,600多個執法機構，包括SEC和FBI。
• 不良媒體－來自全球30,000多個新聞動態的非法活動相關帳戶之資料。

　　所有公司、股東、受益人和個人都會在進件時對照著LexisNexis Risk Solutions全面性的觀察名單進行自動篩選，並於進件後持續自動篩選；這些程序的管理皆會由一個整合控制塔進行。所有KYC和AML活動的中央化意味著客戶進件時間可以從最多的26天減少至不到1天。

《原文出處》How to Meet KYC and KYB Compliance Obligations More Effectively