疫情加速金融科技創新動能，身為徵信科技（CrediTech）指標公司的CRIF中華徵信所，近年來積極開發新的解決方案。在本屆《2021台北金融科技展》中，母公司CRIF集團的Digital Innovation Lead Fontolan Federico暢談開放銀行主題，透過分享歐盟開放銀行的實施現況，帶出產業趨勢及未來展望。針對金融業者關注的洗錢防制（AML，Anti-Money Laundering）及認識客戶（KYC，Know Your Customer）兩大議題，CRIF中華徵信所郭曉薇總經理與優利佳金融科技張華平總經理在Podcast特別節目《金融科技之聲》中，分享對於AML／KYC的看法，以及CRIF中華徵信所的解決方案「Mr.AML」和「Mr.Report」如何助攻台灣金融監理及供應鏈。同時，在線上展覽間中，展出Mr.AML和Mr.Report兩大平台的方便性、以及魅力所在。
《徵信科技CrediTech》
從開放銀行走向開放金融 過去客戶資料被視為銀行重要資產，隨著全球金融科技蓬勃，將金融數據資料主導權還給消費者的觀念逐漸興起，開放銀行的概念也受到重視。Fontolan Federico指出：「根據CRIF的調查顯示，在過去信用紀錄資料少的用戶，通過信貸評估較為困難，但在開放銀行之下，其信貸核貸率增加可高達50%。開放銀行的好處在於透過豐富數據源，無論是加強信用評估、提高核貸準確率、減少作業流程，甚至是提供更多元客製化的金融服務都有機會被實現。」
目前，歐洲國家為全球開放銀行市場規模最為成熟的地區之一，2018年上路的歐盟法案第二號支付服務指令（PSD2，Payment Service Directive 2）規定金融業者必須開放金融消費數據開放給第三方服務業者，促使歐盟已有超過九成的銀行業者已經串連API，甚至部分銀行開放的資料比PSD2法案規定得更加完整，目前英國也有超過300萬開放銀行產品用戶。
儘管歐盟地區開放銀行產業蓬勃，在通往開放銀行的道路上，Fontolan Federico認為，目前仍有有三大痛點需要克服。首先，帳戶持有人須同意分享其帳戶資訊，銀行方能開放相關資訊，根據CRIF的調查顯示，在歐盟地區僅不到四成的用戶願意同意開放銀行資訊，若透過嚴格顧客驗證機制（Strong Customer Authentication），僅有9%的用戶能使用開放銀行的數據。其次，數據資料蒐集尚未有標準做法，以至於取得數據不夠完整，根據Saltedge的調查，多數銀行提供存戶低於180天的交易紀錄，但部分銀行僅提供90天的資料，不同的標準也導致開放銀行在數據蒐集的困境。最後是使用者體驗，目前開放銀行的架構尚未完善，各家銀行索取的存戶訊息不同且瑣碎，以致存戶使用意願下滑。
有別於歐盟，台灣的開放銀行則由市場需求推動，金管會鼓勵銀行業者根據自身業務需求與第三方服務業者合作，目前台灣進入開放銀行第二階段「客戶資料查詢」，消費者已經可以透過集保結算所與6家銀行合作推出「集保e存摺」APP（Open API）跨平台查詢不同帳戶的整合資產資訊。
Fontolan Federico認為，開放銀行運行架構逐漸成熟之下，將邁向下一個里程碑「開放金融」（Open Finance），開放金融將數據應用的層面更廣，整合金融與各式生消需求，用戶可以在單一平台上獲得一站式服務。未來，金融業者的挑戰將是如何分析豐富大數據，並客製化每位消費者真正的需求，CRIF的解決方案中，利用對數據分析的專業及科技技術，將為金融業者在邁向數位轉型的路上給予支援。
智慧AML／KYC！掌握客戶金流僅需4分鐘 AML／KYC為金融業者一直以來都非常重視的議題，各國訂定嚴格的反洗錢法規，目的是防止金融犯罪將非法資金挪移成合法資金，而KYC則為實行AML最重要的工具。然而，KYC並非容易的過程，尤其面對具有複雜利害關係人及供應鏈的企業客戶。國際間因沒有嚴格執行AML／KYC而被處以極高罰款的案件層出不窮，也顯示金融業者即便在前期的KYC流程花費大量人力及時間尋找可疑交易，依舊還是有被罰款的風險。
金融業者在AML／KYC上的痛點也成為此次CRIF中華徵信所與優利佳金融科技股份有限公司（以下簡稱優利佳）合作的契機，雙方共同開發的解決方案「Mr.AML」，追蹤企業所有的利害關係人，讓過往需要超過7天的審核工作，透過Mr.AML的協助下大幅縮短至短短的4分鐘之內，讓金融業者能大幅縮短查核流程、提高準確信。
CRIF中華徵信所在徵信領域已累積超過五十年以上的豐富數據，透過數據優勢與科技導入，近年也積極開發各式解決方案，例如：提供客製化完整企業商業徵信報告的Mr.Report，客製化範圍涵蓋KYC報告、商業徵信、專利徵信、合規徵信、自動徵信監控等，完整滿足用戶對於徵信報告的各種需求；或是追蹤利害關係人平台的Mr.AML，透過大數據資料庫交叉比對金融機構交易資料庫，去計算和規分數，並應用優利佳的AI分析技術，幫助金融業者篩選出有問題的交易，大幅降低風險及提升效率。
Mr.AML除了被運用在AML／KYC查核的作業，也能將範圍擴大至產業供應鏈，郭曉薇總經理表示：「未來銀行的客戶除了要做KYC、KYCC（Know Your Customers'customer），也要做KYS（Know Yourself）。2026年歐盟要實施碳關稅，並且考慮將碳關稅擴大到供應鏈，金融業者對於放貸的對象，也必須掌握上下游供應鏈狀況。」針對此需求，Mr.AML可以串接整個供應鏈，用戶在平台上能清楚看到一家公司的上下游關係，此功能除了協助金融業者減少風險外，也提供中小企業做供應鏈管理，讓用戶在Mr.AML中能對於整個供應鏈有全面的了解。