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借鏡義大利知名企業-如何減少核貸流程、提高銷售效率、降低風險  
  2019/03/26
作者:CRIF S.p.A.集團/譯者:林志遠/編者:Berteli Rosalba、楊雅雯
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關鍵字:信用審核流程;風險監測;合規;風險評估;自動化;CRIF;信用管理平台;StrategyOne

  義大利的Findomestic Banca,隸屬於法國巴黎銀行集團,該集團是全球銀行和金融服務市場的頂尖銀行,但在2015年也遇到一般企業進入成熟期階段後,所面臨的成長問題。Findomestic於2013年開始為優化信用審核流程的業務鋪路,具體來說,主要目標是:在不增加信用風險的情況下,明確決定要在哪些方面提高效率,並且降低運營成本。

  Findomestic決定開始以拓展汽車經銷商市場為目標,加上受到義大利市場競爭對手影響,因此Findomestic在商業信用市場面臨了全新的挑戰,CRIF的任務是來支持Findomestic以下這五項挑戰:

  1. 風險監測─不斷演進發展的風險監測。
  2. 市場領導地位─透過為新的經銷商提供融資和擴展客戶群,來增加市占率。
  3. 流程效率─透過調整流程步驟,來簡化申請案件評估和相關工作量,以達到卓越的效率品質提升。
  4. 規則的透明度─定義標準、明確和共享的信用授予規則,並加強信用政策的管理。
  5. 合規─保證遵守內部程序,減少人為錯誤並確保內部和外部審計活動的可追溯性。

  Findomestic正在尋找一種解決方案,分別將不同部門組織、貸款流程步驟、產品這三方面,用系統端到端串聯起來,來降低信用作業流程成本,並將風險評估過程和撥款過程自動化:

  1. 部門組織:透過風險管理,來支持各部門,從前端銷售部門到後台管理,保持一致性
  2. 貸款流程:在一整個信用生命週期(貸前、貸中、貸後)從客戶參與階段、審查核決階段到客戶管理監控階段
  3. 產品:從企業信貸產品到經銷商融資

  為了充分支持業務發展,Findomestic決定委託CRIF客製這套軟體解決方案,以優化客戶評估流程和經銷商客戶管理,並使用CRIF信用管理平台上的可配置產品。例如:(1) CRIF提供的LOS(Loan Origination System) 端到端徵授信審查流程管理解決方案(more),可以完整支援、解決流程中所有參與者的交流需求,包括銷售、風險管理和後台管理。(2) CRIF的商業決策解決方案-StrategyOne決策引擎(more),將耗時的工作,如風險評分決策階段(數據檢索,評等計算)自動化,並查驗決策結果。

  2019年BNP Paribas全歐洲透過CRIF的協助,準備發表一個管理金融架構與汽車經銷、消費者(B2B2C)的全新平台。這個平台會擁有完整BNP Paribas的汽車經銷基本功能,除了管理端到端的核貸過程,也管理從消費者需求到銀行的放款階段,完整分析整個市場的經銷訊息。

  BNP負責人表示「與CRIF的合作使我們能夠發展新的商業文化,而且信用評估流程優化改善了我們在Findomestic經銷商市場中的效率。我們共同創建了一個包涵了組織、產品和銀行流程的解決方案,這些解決方案在市場以「消費者金融市場」運作多年後,現也已經在「企業金融市場」實施,讓我們獲得了重要的專業知識。而這些專業知識使Findomestic能夠運作經銷商網路,提供高效的管理工具,同時提高集團的技能。」如果Findomestic沒有先將內部核貸系統自動化,就無法達成現在將上、中、下游三方串接的管理平台。


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