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線上借貸 全新金融科技數位化體驗
CRIF中華徵信所 四大金融科技解決方案
 
  2018/12/04
楊雅雯
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關鍵字:數位化;線上貸款;自動化決策系統;決策引擎;數據分析;風險計分卡;貸款業務
圖片來源:CRIF資料

  數位化時代來臨,消費者的行為、需求和期待已經不同。需以客戶為核心,提供適當的服務和科技去滿足客戶期待。中華徵信所與義大利CRIF集團合併之後,陸續將國際金融科技解決方案,介紹給台灣的銀行、金融機構和電信業者,在系統安裝、部署、實施上線後,讓台灣的消費者也享有國際金融科技服務的數位化體驗。

  CRIF金融科技解決方案,專注於貸款業務流程的精進,包含了從「客戶申請進件、預篩選客戶、審查初步決定、驗證、最後決定、放款」六個階段,在每個階段能夠在全球金融監管標準(巴塞爾協議III)法規的前提之下,協助銀行金融機構同時兼顧風險和獲利。而CRIF要如何做到?用數據分析評分模型,結合銀行金融機構內、外部大數據,放入到決策引擎,幾秒鐘之內可以快速得到決策結果。再結合流程管理系統,以及KYC(Know Your Customer)技術,讓消費者在線上貸款的數位化體驗變成可能。

以下是CRIF目前在台灣市場提供的四項產品服務:

1.數位化線上貸款解決方案Digital Lending Solution
  CRIF的數位化線上貸款,是在CRIF貸款發放流程管理系統(Loan Origination System) 的基礎之上,加入KYC(Know Your Customer)、OCR(文字辨識技術)、OTP(數位電子簽章)技術,協助銀行/金融機構,提供金融服務數位化體驗,讓消費者在生活中有資金需求時,能夠隨時從手機APP或網路上直接線上申請並取得貸款。對消費者來說省時、省力、省成本,帶來便利。同時銀行能夠鞏固和提升客戶市佔率。

2.貸款發放流程管理系統Loan Origination System (LOS)
  CRIF的貸款發放流程管理系統,內建StrategyOne決策引擎,也是端到端的自動化決策系統;同時整合內外部資料庫數據,並且在整個貸款工作流程中,從客戶進件、審查、決策到放款,串聯銀行內部各部門(業務部、授信審查、驗證人員、後台決策者),使用同一介面,可即時處理案件,這個端到端的系統,讓銀行能夠做到精簡流程並且快速核決並撥貸。這幫助銀行未來在推展業務上,在現有人力下,讓放款金額和筆數能夠有大幅成長的空間,並且更有效率。

3.決策引擎StrategyOne (S1)
  CRIF的決策引擎,是企業決策者的最佳幫手,最主要的功能是風險評分和做決策;它是彈性可配置的好工具,可直接與銀行/金融機構現有的內部徵授信審查系統相容,大大縮短了徵審流程和做決策的時間。它能同時兼顧風險與獲利,讓決策者制定的年度業績目標和各項KPI(例如:核貸率、逾放比、年度放款總金額),在政策發佈之前先做模擬測試,確定可達到預期目標後再發佈政策。
  S1決策引擎實際每秒可處理的筆數為1,200筆案件,它適用於以下場景:1.有一定規模的申請案件,2.決策需要有時效性。對於重視新客戶開發,希望深耕現有客戶,不時推出新產品的銀行/金融機構來說,利用Strategy One的四大優點:1.快速核貸;2.風險降低;3.有效催收;4.客戶分群銷售,能幫助提升業績、競爭力、效率和獲利能力並且降低營運成本。

4.數據分析評分模型Analytics-Score Model
  數據分析評分模型計分卡,提供更客觀、公平的客戶分類取捨標準,幫助各行各業精準篩選客戶和供應商。CRIF的「專家模型計分卡」和「數據驅動模型計分卡」協助辨識好與壞客戶,能做到更精準的判斷。
  CRIF的計分卡可與StartegyOne決策引擎結合,進行更高階的複雜計算。以銀行貸款業務舉例來說,依照「消費金融」和「企業金融」各種產品分類,提供不同的計分卡模型 (例如:個人信貸、信用卡、房貸…等),可協助銀行做到更客觀的未來風險預測,是強大的前瞻性風險量化指標,可用於貸前、貸中、貸後的所有階段,協助銀行便於做出更快,更好的決策。運用數據分析評分模型可確保決策的一致性、提高流程效率、提高員工生產力、降低成本和提升客戶滿意度。
  CRIF計分卡的種類與應用,還分為針對「新客戶開發」做評估的「申請計分卡」以及針對「深耕現有客戶」的「行為計分卡」、「催收計分卡」、「行銷偏好計分卡」,這些應用能夠幫助客戶針對現有的不同族群客戶進行分析,利用分析結果,做出更精準的分類決策行動。

  在數位化轉型的路上,如何利用科技和工具,來滿足市場需求,並且兼顧風險和獲利?客戶可根據自身現況和問題,以及未來想解決和改善的主題,選擇上述任何一種最適合的解決方案來達成短、中、長期的目標和績效。


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