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秒貸的力量-銀行迎向FinTech未來推手  
  2018/08/14
楊雅雯
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關鍵字:Strategy One;秒貸;自動化決策系統;銀行信貸;貸款業務;信用風險評估;商業智慧

  根據2017年麥肯錫報告,台灣銀行陷入低成長的困境,要如何跳脫、在各方面經營績效跟上國際的腳步?中國信託商業銀行副董事長利明獻先生在「2018天下經濟論壇」中表示,銀行未來十年的機會在於三件事情:整併、跨境、數位化。而在跨境(海外業務發展)和數位化這兩部分,CRIF的自動化決策系統Strategy One可以成為銀行迎向未來、提升經營績效的一大助力。

  秒貸,代表了廣大市場對於取得資金速度的追求。對於銀行業者來說,內部作業流程速度效率的提升,勢在必行。然而,放款業務獲利有一定的風險;現在,利用金融科技(Fintech)的技術─CRIF自動化決策系統Strategy One,能夠協助銀行,完美精準的掌握住這兩者之間的平衡,使銀行能夠安心的追求最大獲利。

銀行業的貸款業務要成長,並且保有競爭力,有以下5個重點:

  1. 以客戶為核心
    在公司願景上,需要有以客戶為核心的中心思想。隨著經濟環境日益複雜,新的參與者在市場中競爭以及替代行銷通路的出現,銀行和金融業正在經歷快速發展。在這個與客戶在行銷通路上密切互動的新時代,客戶現在更加了解情況,要求更高更複雜。通過越來越多的行銷服務和有價值的信息,其他競爭者很容易以低成本就接觸到客戶。這些因素正在增加所有行業的競爭程度。因此,為了取得成功,理解和優化整個客戶關係管理至關重要,從信用審查到持續的信用額度管理,再到催收策略和行銷業務活動,實施有效決策過程的能力是成功的基本因素,而這些流程必須使組織能夠快速從信息收集轉變為行動。
  2. 數位化轉型
    在整個審查流程上,需要利用金融科技自動化決策系統的導入,來縮短核貸決策流程,搶得先機,得以快速回應市場的資金需求,提升競爭力。透過系統自動化的計算,取代過去憑藉著人員的專業經驗和知識來判斷做決策,審查流程中,風險評分計算到決策制定這兩個步驟,低風險客戶可以做到一秒核貸(秒貸)。秒貸帶來的好處是,大大的縮短業務部門等待審查部門回覆審核結果的時間,從過去原本約需3-12天的審查時間,到如今能即刻完成,讓整個貸款流程更為精簡、有效率。而現有的專業審查人力,即能專注於系統無法立即判斷核准或拒絕的案件,再從中發現新的商機,提升員工附加價值。
  3. 新客戶開發
    在新客戶的開發上,透過系統協助,可以預先篩選掉不符合法規規範、黑名單以及曾經票據紀錄不良客戶。之後,快速定義出精準的優質新客戶,在潛在客戶需求尚未明確的階段,先一步的與這些低風險的優質好客戶接觸,增加新業務開發的機會。
  4. 深耕現有客戶
    在現有客戶的經營上,透過系統協助,管理現有客戶得以更節省成本,利用現有的數據資料去分析,自動計算出不同風險等級的現有客戶,決策者能夠產生有用的發現和洞見,制定更有效的行銷業務策略,再進一步去執行,例如:做交叉銷售(Cross-Selling)或追加銷售(Up-selling),深入耕耘現有客戶,以達到最大化業績,提升獲利。
  5. 有效催收管理
    在催收管理上,透過系統協助,從現有客戶的付款紀錄,可以在客戶付款狀況有問題的早期階段,得到預警,有效率的提前採取策略,降低違約率。
  CRIF提供的金融徵信服務,以強大的BI(商業智慧)為基礎,結合了國際最佳版本(Best Practice)的數據分析模組,放入到自動化的決策系統,來做風險評估的決策,同時提供顧問諮詢服務。銀行業者透過利用Strategy One的四大優點:1.快速核貸;2.風險降低;3.有效催收;4.精準行銷,能夠創造一個競爭優勢在激烈的環境中勝出。整體來說,能幫助銀行降低營運成本、提升競爭力、提升效率、提升獲利能力。銀行業者與CRIF的合作等於在金融貸款業務領域訴諸權威,與國際同步,有效率的達到組織績效目標。

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