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將來銀行策略長分享
金融科技業觀察與人才運用
 
  2019/12/03
陳詩安
瀏覽人次:1017
關鍵字:將來銀行;OPEN BANKING;標準化;差異化;ATM;星展;人才;人類行為

【受訪者小檔案】
 姓  名:吳建頤
 任職公司:將來商業銀行股份有限公司
 職  稱:策略長
 經  歷:中租控股金融科技發展組協理
      中國信託銀行數位金融處協理
      國泰金控、國泰世華銀行、國泰證券
 學  歷:中正大學財金研究所、美國伊利諾理工學院(IIT)財務碩士(MSF)

  開放銀行(OPEN BANKING)是近期全球熱門話題,未來金融業與科技業將有更密切的結合,而銀行的商業及服務模式也將面臨轉變,身為純網銀國家隊的將來銀行,除了須掌握此趨勢,透過API串接來發展新的商業機會之外,觀察與了解消費者痛點、實際解決用戶的需求更是強調的重點。這次有幸讓將來銀行的執行長吳建頤(Vincent),與我們分享他對金融科技產業的觀察及看法。

標準化V.S差異化

  各國政府發展OPEN BANKING時,在基礎建設、安全系統與監理方式等方面,皆有制定共通標準,來為後續發展打好基礎,台灣也不例外,都將制定標準規格與安全控管機制,金管會也宣布國內OPEN BANKING將分為三階段進行,首先推動的第一階段「公開資料查詢」也正式上路,而後還有「使用者資訊查詢」及「使用者支付功能/金融交易」等。

  然而Vincent卻提出不一樣的見解,「標準化有標準化的好處,可是會欠缺差異性,容易導致平庸,進而難以有創新的策略來獲利。」他更以自身將來銀行說起,「我們不叫OPEN BANKING,我們叫PARTNERS OPEN BANKING,意思就是以夥伴為基礎,以夥伴的需求去思考怎麼做出差異化,這是我最在乎的事情。

理所當然的事就是對的嗎?

  對於差異,Vincent提到將於年底撤除在台灣所有自動提款機(ATM)的星展銀行,「大家都把ATM視為理所當然,但這件事情對嗎?」他認為ATM在設置軟硬體以及每月維運成本上都很高,且無現金交易的社會趨勢,讓民眾無須常跑ATM領錢、轉帳,「星展開啟無ATM的第一槍,這個決定很聰明,沒有ATM看似是劣勢,但同時也少了建置的成本,且可和中信、國泰等銀行談相關合作,甚至從中套出最優惠的合作方式,這就轉變成優勢。

  Vincent認為優劣勢差別僅在一秒鐘,要看如何去應對、轉換,「不同的場景應有不同的應對,不能適用同一套方式。」他以貼近生活的民生用品衛生紙為例,「廠商有出薄、厚、印小狗或小花等不同商品,這就是差異化,才會有市場!」Vincent強調商場上不應該有標準化的東西。

  而很多人反應,台灣都over banking(銀行數太多)了,純網銀怎麼可以開放?對此他也有不一樣的看法,「台灣銀行業年年獲利創新高,所以沒有銀行家數太多的問題,只有現在銀行業收費、手續費賺太多的問題,所有費率其實都應該減半。」Vincent對各種現況的觀點分享,也啟發我們不同角度的思考。

關於將來銀行

  而談回純網銀的運營,強調要做出差異化服務的將來銀行,明年Q3正式上線後,目標兩年內用戶要破百萬,「年輕人一定是我們先攻的,主要當然是他們接受虛擬東西的能力相對較強,下一步就是做向上擴散經營。」因為較不擅長使用APP、習慣實體銀行服務的長輩們,會需要比較長的時間做轉換,「但就像智慧型手機、LINE通訊,長輩們也越用越好一樣,只是需要時間。而且不會去點APP也沒關係,年輕人可以幫爸媽開戶阿!錢一樣匯到戶頭,爸媽用提款卡提的出錢就好。」

  此外,正招兵買馬的他們,在選用人才方面,Vincent先解釋因為銀行設立的規條,所以不可能找完全沒有銀行經驗的人,目前職員有一半擁有銀行背景,而非銀行的人才則為公司提供另外一種視角。

對人才的聘用與建議

  是否能有效跨部門溝通、準確達成任務,都是Vincent所看重的人才特質,但即使心裡有衡量的一把尺,但新進者是否真的適用,他也坦承「目前只有50%準確率!」對此他也有相關辦法來優化整個聘用機制,「像我部門人員所有試用期都是六個月,雖然延長觀察期,但福利薪資完全與正職一樣,且最終考績是由合作的人員決定,同事願不願意與新人合作下去是用人關鍵!」這種水平而非垂直式、僅有主管決定的制度,直接又切中要點,Vincent強調「這也是未來趨勢!錄取不適用的狀況不但常見,主管也容易無法查覺,所以希望有機制來解決這些問題。」

  而最後他也給予想要進入金融科技產業人才一些建議,「首先,不要害怕科技,並且要多去嘗試!」他實際舉例,全聯近期推出的PX pay,還有可以存零錢的全家便利商店Fami錢包,「對於這些試著滿足民眾生活所需的新科技,要盡力去理解。」他更進一步說,「備受歡迎的串流影片平台netflix為什麼大家這麼愛用?與其他業者什麼不同?youtube music與原來的youtube相較多出哪些功能?是因應什麼需求趨勢?」因為科技永遠走在前面,觀察、了解人類行為、不怕嘗試新事物,是很重要,也是讓自身保有競爭力的一大關鍵方式。

  帶來不同思維、身為將來銀行的策略長的Vincent,在未來網路銀行開始營運之後,相信也將提供台灣大眾們,更多不同於傳統銀行簡單、方便又有效率的金融服務,讓我們拭目以待吧!


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